【業主貸款】申請門檻、貸款上限、利息計算及新手申請須知2023
人的一生到達某個階段，總有機會遇上資金周轉問題，例如父母病重、子女海外升學、生意週轉。如果個人有物業在手，在短時間內有財務需要，申請業主貸款是個不錯的解決方法。以下將會介紹業主貸款和比較不同業主貸款的優缺點。
內容概覽
業主貸款是甚麼？
業主貸款是無抵押私人貸款的其中一種，專門為擁有物業的人士而設。
借款人無需抵押物業，便可透過業主貸款獲得資金。貸款公司會以借款人的物業作估價，再批出貸款金額。
業主貸款和一般私人貸款有何分別？
首先，有物業在手的人士才可以申請物業貸款。借款人只要確認申請的是無抵押物業貸款，不論是自置公屋、居屋或私人樓宇的業主都可申請。
其次，貸款機構對申請業主貸款的人士審批要求相對寬鬆。除了免壓力測試，通常也不用交出樓契。而且，對比一般私人貸款，業主貸款的貸款額相對較高。貸款公司會進行物業估價，並參考個人信貸紀錄，去批出最終貸款金額，最高可高達HK$2,000,000。
在批核速度方面，業主貸款的批核時間較快。這是因為申請物業貸款的程序較為簡單，最快一天便可完成。
最後，相對於一般的私人貸款，業主貸款的還款期較長，可達180個月。
誰可申請業主貸款？
不論是自置公屋、居屋或私人物業的業主都可以申請業主貸款。
即使申請人持有未補地價的居屋或自置公屋，都可以申請業主貸款。
業主貸款可以借幾多錢？
業主貸款的貸款額視乎物業估值、個人信貸和最高可借成數而定，沒有一個固定的金額，但通常較一般私人貸款高。而最大的借款額，通常是指一般人收入的20倍。
例如借款人月收入HK$25,000，申請業主貸款的話最多可以借到港幣HK$500,000。
需要注意的是，個人信貸也會影響貸款額，如果申請人本來有債務在身，例如是信用卡數欠款，也會被計算到額度當中。
業主貸款所需文件
申請業主貸款的要求不高，一般不需要提供樓契文件。
和一般私人貸款一樣，申請業主貸款所需文件包括身份證影印本和最近3個月的物業住址證明。
而有部份貸款公司會要求入息證明、工作證明和聯名業主同意書。如果申請人為私人物業的業主，可以提供銀行或財務機構供樓記錄和物業差餉單據的話，貸款公司也會向申請人索要相關紀錄。
而自置公屋和居屋業主則額外需要提交水電煤按金單、房署租約或房署入伙證明文件。
5大業主貸款比較
1. 安信業主私人貸款
最高貸款額：最高貸款額可達$120萬
最長還款期：長達84期還款期
適用物業：不限種類，只要是業主都可以申請，不需要按樓或提供屋契
年利率：實際利率不超過年息48%。最終利率將按其個人信貸狀況而定
貸款特色：
- 電話或網上提供資料申請，最快一小時可以知道批核結果
- 免手續費
2. UA業主私人貸款
最高貸款額：沒有列明，具體貸款額按物業估價及個人信貸狀況計算
最長還款期：長達84期還款期
適用物業：不限物業用途及類型
年利率：實際利率不超過年息48%。最終利率將按其個人信貸狀況而定
貸款特色：
- 可選分期或循環貸款形式
- 最快24小時可以知道批核結果並過數
- 新舊客戶賞現金獎高達HK$18,000
3. WeLend業主私人貸款
最高貸款額：沒有說明，具體貸款額按物業估價及個人信貸狀況計算
最長還款期：長達84期還款期
適用物業：不論私人物業，居屋或已補地價公屋都可申請
年利率：實際利率不超過年息48%。最終利率將按其個人信貸狀況而定
貸款特色：
- 24小時網上即時處理申請，1秒A.I.報價
- 最快30分鐘特快批核
4. GICL環球信貸業主私人貸款
最高貸款額：高達 HK$1,500,000
最長還款期：長逹120期還款期
適用物業：未補地價居屋
年利率：實際年利率最低18%至最高48%
貸款特色：
- 無需入息證明
- 提早還款免罰息
- 無需手續費、律師費及估價
5. 香港信貸業主私人貸款
最高貸款額：高達 HK$1,500,000
最長還款期：最長可達120個月
適用物業：私人屋苑、唐樓、單幢樓、車位，自用或出租皆可申請
年利率：實際年利率最低9%至最高48%
貸款特色：
- 可隨時申請全數或部份還款。
- 最快24小時可以知道批核結果並過數
- 申請貸款手續完全免費
- 免審批過往信貸紀錄
業主貸款常見問題
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業主貸款屬於無抵押貸款，一旦無法償還貸款額，借款人有機會需要賣樓還清按揭貸款。假如買樓都無法還清債務，便很大機會需要申請破產。
