在經濟低迷時期，無論是剛起步的業務，還是經營了一段日子的中小企，少不免會遇到資金問題。周轉不靈？想擴充業務？市面上其實有不同的企業貸款計劃，可向中小企提供支援。哪間銀行的貸款計劃較好？申請時有什麼要注意？等Finance01助你一一分析。
內容概覽
甚麼是企業貸款？
香港有不少銀行及財務公司都有專為中小企而設的貸款計劃，與一般的私人貸款相似，唯獨申請人由個人名義轉為公司名義。
企業貸款主要分為有抵押及無抵押貸款，貸款額可高逾HK$1,000萬，而年利率大多界乎7%至20%之間。
企業貸款和一般私人貸款有甚麼分別？
企業貸款和一般私人貸款最大的分別在於，前者申請單位必須為公司。而且申請貸款時必須符合特定資格，資金運用的用途亦有所限制，而私人貸款的資金用途則沒有限制。
再者，部份企業貸款（較高貸款額之計劃）需要申請人提供大量證明文件，例如公司註冊證明、發票、存貨紀錄、近6個月的銀行月結單等等，審批手續亦較為繁複，一般需要1至2個月時間，與一般私人貸款的快速批核有別。故對於急需用錢的人士而言，企業貸款未必能解燃眉之急。
企業貸款3大種類
企業貸款主要分為3大類別，包括：1. 由香港政府資助的貸款；2. 由非政府機構，但與政府合作的貸款；以及 3. 私人銀行及借貸公司。
第一類：由香港政府資助的貸款計劃
香港政府提供「科技券」及「中小企業市場推廣基金」予中小企申請。「科技券」旨在支援本地企業善用科技服務及方案，以提高生產力或改善業務流程，現時合資格公司最高可獲HK$600,000的資助。
而「中小企業市場推廣基金」目的是為本地中小企業提供資助，以鼓勵它們參與出口推廣活動，包括境外展銷會、商貿考察團、以境外市場為對象的展銷/ 展覽、針對境外市場的廣告、相關的電子媒介推廣、建立或改善公司網站及App等方面的資助。
第二類：由非政府機構、但與政府合作的貸款
部份非政府機構亦會為本地中小企提供資金上的緩助，例如「小型貸款計劃」及「中小企融資擔保計劃」。「小型貸款計劃」是由按證公與銀行及非政府機構合作，旗下設有「小型創業」、「自僱營商」及「自我提升」三款貸款。首兩款貸款可以協助創業人士及自僱人士，最高貸款額為HK$300,000，年利率不高於9%（若有第三方擔保則不逾8%），還款期由1年至5年不等，並設有延期還本安排，即指定期內只須支付利息，而毋須償還本金。
「中小企融資擔保計劃」目的是為協助本地中小企從參與計劃銀行及貸款機構取得有期貸款或循環信貸，作營運資金及購置業務相關設備或資產。於計劃下，合資格企業最高可獲批貸款提供50%至70%的信貸擔保。
第三類：私人銀行及借貸公司
香港不少銀行及借貸公司都有提供毋需抵押品的中小企貸款，例如匯豐銀行、恒生銀行、大眾銀行等等。而機構一般會為企業度身訂造個別的貸款利率及還款方式，故申請人須預先向個別機構查詢。
誰可申請企業貸款？資格及文件
一般而言，有資金需要的本地企業，已可申請市面上多款企業貸款。申請人須準備申請所需文件，例如公司註冊證明、近6個月的銀行月結單等，只要合乎個別計劃所要求的申請資格，即可遞交申請。
特別要注意的是，因企業貸款的貸款額一般較高，而且有特定的資金用途，故審查及批核所需之時間較長，有迫切資金需要的企業可能要多加考慮。
企業貸款需要等多久？
如涉及高額貸款的企業貸款計劃，一般需要較長的審批時間（約1至2個月）。
而部份銀行所提供之金額較低的企業貸款及無抵押分期貸款，只需較短的批核時間，最快於30秒內可獲初步批核結果。
企業貸款邊間好？比較5大計劃利率
星展銀行
企業貸款計劃：中小企業分期貸款
最高貸款額：中小企商業貸款可高達HK$10,000,000；無抵押分期貸款額高達HK$3,000,000
最長還款期：最長的商業貸款還款期為7年
年利率：最優惠利率低至P減0.25%
貸款特色：
- 無抵押分期貸款毋須提交財務報告
- 網上申請最快3個工作天可獲審批初步貸款額
匯豐銀行
企業貸款計劃：中小企分期「快通錢」
最高貸款額：高達HK$1,500,000
最長還款期：長達60個月
年利率：未有列明
貸款特色：
- 30秒初步批核
- 毋須提供財務報表
- 每月定額供款
- 一併申請中小企分期「快通錢」及「中小企融資擔保計劃」下的九成信貸擔保產品，貸款額可高達HK8,000,000
恒生銀行
企業貸款計劃：恒生中小企「極速貸款」
最高貸款額：高達HK$2,000,000
最長還款期：長達60個月
年利率：未有列明
貸款特色：
- 毋須資產作抵押品及財務報表
- 可於網上申請及上載文件
- 可選首3個月延遲償還本金
- 特設「貸款再提用計劃」，讓你提用已償還之本金
渣打銀行
企業貸款計劃：「拓展易」中小企業分期貸款
最高貸款額：特高無抵押貸款高達HK$6,000,000
最長還款期：長達60個月
年利率：未有列明
貸款特色：
- HK$6,000,000或以下之貸款額毋須提供財務報表
- 申請手續簡便
- 有限公司的主要股東須提供個人擔保
大眾銀行
企業貸款計劃：中小企貸款計劃
最高貸款額：高達HK$1,000,000
最長還款期：長達36個月
年利率：未有列明
貸款特色：
- 所有在香港領有商業登記的中小企業均可申請
- 毋須提供抵押品
- 貸款必須用於與申請企業經營業務有關的營運
- 利率特惠
企業貸款常見問題
新公司可以申請企業貸款嗎？
部份銀行及借貸公司有提供予新公司申請的企業貸款，申請人無需提交財務報表，亦可能獲免入息審查及信貸報告。
公司清盤就不用償還企業貸款嗎？
首先，有別於破產，並非任何公司都可以申請清盤，只有「有限公司」才可以申請清盤。其次，即使清盤，公司亦須將資產變賣以償還債務，唯獨是公司老闆等人毋需從個人層面上負擔公司債務而已。