【香港財務公司2023】一線財務公司有哪些?比較10大財務公司優缺點

香港財務公司懶人包

人總有急需用錢的時候,特別是全球經濟下滑之時。這個時候,你可能會開始物色財務公司。但在香港營運的財務公司有超過1000間,每間都不同規模、提供不同借貸服務、產品亦各具特色,借貸新手未必懂得如何選擇。有些人更對「借財仔」有負面觀感,所以即使有逼切的借貸需要,亦不願意向財務公司招手。

等Finance01為你整合10間一線的香港財務公司,助你更了解他們的背景及服務,從而考慮是否向他們申請貸款。

內容概覽

香港財務公司有哪些服務?

香港財務公司一般提供6種常見的貸款服務,以滿足不同客戶之財務需要,當中包括:學生貸款、私人貸款、業主貸款、商務貸款、稅務貸款及循環貸款。

1. 學生貸款

財務公司所提供的學生貸款,是個專門為本地滿18歲的大專學生而設的私人貸款。一般而言,合資格申請人毋須提供任何入息文件,只須提供學生證明即可完成申請。

2. 私人貸款

私人貸款是指以個人名義申請的貸款,坊間會簡稱為「P Loan」(Personal Loans),屬於無抵押分期貸款。借貸金額上限多以借貸人的月薪倍數作標準,而利息則因應貸款產品、貸款額、借貸人收入、還款期等等而定。私人貸款基本上適合任何有借貸需要、急需現金周轉的人士。

3. 業主貸款

業主貸款是業主在手持香港物業的前提下,向財務公司借款,是個專為擁有物業的人士而設的無抵押私人貸款。申請人毋須將物業作抵押,亦可借取貸款。財務公司會以申請人的物業作估價,繼而決定批出的總貸款金額。因為手持物業對財務公司而言有更大的優勢及叫價力,所以通常能獲批更高額度的貸款,以及更低的利息。

4. 商務貸款

商務貸款接受各行各業人士,以個人或公司名義申請,一般而言並無業務經營模式(不限獨資、合資或有限公司)或文件限制。申請人並毋須抵押其公司或商務,成功申請貸款即可用以作拓展業務及彈性周轉之用。

5. 稅務貸款

稅務貸款屬於私人貸款的一種,是個具季節性的貸款產品,一般會在每年10月至4月推出,以應付客戶的稅務需要。稅務貸款的原意是讓申請人借錢繳稅,以減輕財務負擔,故特別適用於需交稅的打工仔一族。不過近年不少財務公司所提供之稅務貸款產品,已沒有硬性規定貸款的用途,所以申請人可將貸款用於繳稅以外的所有周轉項目上,以滿足個人財務需要。

6. 循環貸款

循環貸款亦是私人貸款一種,是指財務公司會給予申請人一個透支限額,類似信用卡的最高信用額。申請人經審批後,可自行決定何時提款、提取多少貸款,而利息只會因應申請人提取了多少金額而定。所以,假如他沒有提取過任何金錢,便不用支付任何利息。而透支限額會在每次還款後,因應償還了多少而回復至相應金額,讓申請人可以循環使用,毋須重新申請。

經營財務公司需要持牌嗎?

經營財務公司當然需要持牌。

任何人在香港經營放債人業務、成立經營借貸業務的「財務公司」,都必須領有《放債人牌照》,並受香港法例第163章《放債人條例》規管。申請人亦可到公司註冊處網頁,查閱個別財務公司是否持牌。

另外,財務公司的成立必須符合《放債人牌照》的條件,包括背景審查、選址審查等等,並經由三個政府部門(牌照法庭、放債人註冊處及警務處)的審核及通過,才可以正式發出牌照。牌照法庭負責就放債人牌照申請作出裁定及發出牌照;放債人註冊處則負責處理放債人牌照續期、簽註等申請,並備存放債人登記冊以供公眾查閱;而警務處就負責執行《放債人條例》、處理不良追債手段、調查與放債人有關的投訴等等。

如公眾想查閱財務公司是否持牌或放債人牌照持牌人名單,可於公司註冊處網頁免費查閱及下載。此外,如欲查閱持牌放債人的註冊詳情,亦可於查冊服務時間前往公司註冊處的放債人註冊辦事處查冊。

一線財務公司和二線有甚麼分別?

官方其實並無一、二線財務之分,但坊間卻有界定財務公司為一二線的非官方準則。

一線財務公司通常有銀行、上市公司或跨國金融集團作背景,借貸還款期較長,而且大部份申請均需通過環聯信貸報告(TU)審查、壓力測試等等,並按個別情況批出貸款。年利率一般為2%-15%。一線財務公司所提供的貸款計劃,一般適合信貸評分良好、有固定工作、收入甚至物業的人士。

二線財務公司一般是規模較小的財務公司,通常毋須申請人通過環聯信貸報告(TU)審查,故適合信貸評分較差的人士申請;向二線公司借貸亦不會影響個人的信貸記錄。基於公司規模較小、現金流較低,二線財務所批出的貸款還款期普遍較短,亦會收取一定的手續費,以致年利率大幅增加,可達15%-40%。

一般而言,借貸人可因應財務公司的規模及背景、貸款利息、借貸條款(如還款期),以及是否需要借貸人通過環聯信貸報告(TU)審查,去辨別該財務公司屬於一線抑或二線。

如何揀選適合的香港財務公司?

香港現時有超過1000間於政府合法登記的持牌財務公司,申請人該如何在芸芸選擇中,揀選適合自己需要的財務公司及服務?申請人可根據以下5項指標,以作出最後決定。

1. 公司是否合法持牌

申請人必先了解的,一定是該財務公司是否持牌,並合法在香港經營借貸業務。財務公司必須領有《放債人牌照》,並受香港法例第163章《放債人條例》規管,方可合法在香港地區放債。申請人可於公司註冊處網頁,或親臨公司註冊處的放債人註冊辦事處,查閱持牌放債人的註冊詳情。

2. 比較最高貸款額

向財務機構借貸,獲批貸款額多寡當然是其中一個非常重要的因素。申請人可比較不同財務公司所提供的貸款計劃之最高貸款額,如月薪倍數、上限金額,以決定選擇哪間公司。不過申請人亦需要留意,貸款金額、個人收入、還款期等因素也會影響批出之最高貸款額。

3. 比較貸款利息

借貸的附帶條件是利息,故比較不同財務公司所提供的不同借貸產品之利息、手續費等亦非常重要。一般而言,越具規模的一線財務公司能提供較優惠的年利率,更不時推出貸款優惠方案,但相信而言申請審批就會較二線財務公司嚴謹。此外,不同貸款產品、貸款額、還款期,甚至個別客戶之入息證明、信貸評級亦會影響年利率,故申請人應先查詢有關息率,以衡量自己的還款能力。

4. 了解申請所需文件

不論你想申請哪一間公司、哪種借貸產品,一般而言都需要遞交指定文件。有些財務公司只要求基本個人資料、收入等,申請文件及手續較簡易;但亦有些財務公司要求申請人提供大量證明文件,或是環聯信貸報告(TU)審查等,申請手續相對嚴謹。申請人應先了解個別公司及借貸產品所需的申請文件,衡量自己是否能夠提供,以作出最後決定。

5. 閱讀第三方評價

消費者一般在購買產品前,都會參考第三方及過往用家的評價,而於選擇財務公司及其產品前,申請人其實亦可在網上閱讀第三方評價,例如該公司的服務質素、批核時間之長短、手續是否繁瑣等,作為其中一個參考指標。

10大香港財務公司

邦民日本財務 Promise

成立年份:1992年

放債人牌照號碼:1328/2020

貸款熱線:(852) 3199 1199

私人貸款類型:私人貸款、學生貸款、循環貸款

特點:

  • 特快批核,申請人只需交齊資料,可立即知道批核結果,貸款直接轉賬至戶口
  • 日息計算、息隨本減,較一般的月息計算更化算
  • 全程零手續費
  • 貸款全程無需現身邦民分行,申請、簽約至過數全程可網上完成

安信兄弟 PrimeCredit

成立年份:1977年

放債人牌照號碼:775/2022

貸款熱線:(852) 2111 2999

私人貸款類型:循環貸款、私人貸款、債務重組貸款

特點:

  • 申請手續簡單,即時批核。由申請、批核、簽約、過數全程可於網上辦妥,更可即時知道審批結果
  • 申請人全程毋須現身,可透過面容識別確認身份
  • 現金即時到手。貸款一經審批,最快1小時現金到手,經轉數快即時過數至銀行戶口
  • 免入息證明。貸款額為HK$100,000或以下,新舊客戶均毋須提供入息證明
  • 24小時接受申請、不受時間地點限制
  • 手續費全免

UA亞洲聯合財務

成立年份:1993年

放債人牌照號碼:0605/2015

貸款熱線:(852) 26818787

私人貸款類型:私人貸款、循環貸款、商務貸款、學生貸款、稅務貸款

特點:

  • 「i-Money 網上錢私人貸款」提供真正0%利息私人貸款優惠,並不收行政費、手續費、提早還款罰息,絕無隱藏收費
  • 申請人可隨時隨地申請私人貸款
  • 貸款一經審批,將即時以轉數快過數。一年365日,隨時隨地照批照過數
  • 申請手續簡單,只需經網上、致電或親臨分行申請
  • 申請人全程無須露面

優尚信貸 Cashing Pro

成立年份:2012年

放債人牌照號碼:1796/2022

貸款熱線:(852) 2366 8859

私人貸款類型:私人貸款、學生貸款

特點:

  • 貸款最快10分鐘內作出批核,現金更可即日到手。
  • 申請手續簡單。申請人只需透過網站,填寫個人資料、貸款金額及類別,即可申請
  • 申請人在整個貸款過程中均毋須露面
  • 借貸人可按每月的財政狀況自由還款,毋須定息定額地還款
  • 提早還款不設罰息及其他收費
  • 息隨本減,如該月還款額多於最低還款額時,多出的部份就會用作扣除本金

AEON信貸財務(亞洲)

成立年份:1990年

放債人牌照號碼:1767/2022

貸款熱線:(852) 2239 9000

私人貸款類型:私人貸款

閱讀更多:Cashing Pro好唔好?借貸產品、利息、申請手續一覽

特點:

  • 借貸人如申請「貸靈活」私人貸款計劃,一經批核後可即時提取現金
  • 貸款月平息最低0.2%,實際年利率低至4.49%
  • 全期免手續費
  • 享6-60個月靈活還款期
  • 申請手續簡單,申請人可透過手機應用程式、網站、致電或親臨分行申請
  • 提早還清貸款均無需繳付任何罰款及利息

閱讀更多:AEON貸款好唔好?借貸產品、利息、申請手續一覽

KM信貸

成立年份:2019年

放債人牌照號碼:0415/2022

貸款熱線:(852) 3700 4488

私人貸款類型:私人貸款

特點:

  • A.I.自動極速批核,現金最快1日到手
  • 息隨本減、利息按日計算,節省額外利息
  • 提早還款免罰息
  • 適合小額及短期貸款,貸款額由HK$5,000至HK$400,000;貸款期由2個月至60個月
  • 只還貸款利息不會影響信貸報告紀錄,亦不會顯示逾期紀錄

大眾財務有限公司

成立年份:1977年

放債人牌照號碼:1890/2022

貸款熱線:(852) 2848 1888

私人貸款類型:私人貸款、稅務貸款、循環貸款

特點:

  • 「0」息私人貸款真正全期免息
  • 可自選供款期為12、18或24個月
  • 私人貸款每月平息可低至0.18%
  • 貸款特快批核
  • 豁免手續費

閱讀更多:大眾財務借錢好唔好?借貸產品、利息、申請手續一覽

K Cash Limited

成立年份:2002年

放債人牌照號碼:1561/2022

貸款熱線:(852) 2111 1211

私人貸款類型:私人貸款、學生貸款

特點:

  • 嶄新的實體及網上特快貸款平台
  • 借貸最快5分鐘批核
  • 全港智能櫃員機即取現金
  • 申請人可隨時隨地追蹤整個貸款流程、掌握每個申請步驟,透明度高
  • 全程豁免手續費
  • 提早還款免罰息
  • 申請人全程毋須現身,從申請到簽約均可於網上完成
  • K Cash網上平台採用保安接層加密技術(SSL),全面保障申請人的個人資料和私隱

WeLend

成立年份:2013年

放債人牌照號碼:1193/2022

貸款熱線:(852) 3590 6396

私人貸款類型:私人貸款、中小企貸款

特點:

  • 利用三重認證身份,包括:一次性驗證碼、人面辨識、A.I.文件掃描,可即時核實申請人身份,大大縮短審批過程
  • A.I.可即時進行大數據分析作信貸評估,24小時即時提供報價
  • 由申請、批核到過戶,貸款過程全程網上處理
  • 貸款一經確認,會即時以轉數快方式自動入賬
  • 提供A.I. Chatbot 24小時有問即答,即時提供專業意見、解答疑難

閱讀更多:WeLend貸款好唔好?借貸產品、利息、申請手續一覽

X Wallet

成立年份:2014年

放債人牌照號碼:1064/2022

貸款熱線:(852) 2531 0333

私人貸款類型:私人貸款

特點:

  • 全程零人手干預、真正自動化借貸
  • 5秒智能閃批,利用A.I.技術進行數據分析,即知批核結果
  • 提供循環貸款,除利息外不設固定還款額,貸款額可隨時在手機程式內循環提用
  • 貸款一經批核,全天候即時「轉數快FPS」過數
  • 整個貸款申請只須提供香港身份證,毋須其他證明文件
    全程零露面

閱讀更多:X Wallet貸款好唔好?借貸產品、利息、申請手續一覽

香港財務公司常見問題

  • 如何查詢財務公司牌照?

    如欲查閱財務公司牌照,公眾可於公司註冊處網頁查詢;或在查冊服務時間前往公司註冊處的放債人註冊辦事處查詢。

  • 財務公司追數手法有哪些?

    當借貸人無力償還貸務時,或者會受到不同程度的滋擾,包括收到恐嚇電話或短訊、到公司追數、到住所淋紅油、張貼收債字條等等。如借貸人不幸遇到非法收債,例如刑事毀壞、管有物品意圖損壞財產、無牌經營放債人業務、違反放債人條例、以過高利率貸出款項等,可報警求助。


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